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又一風(fēng)波
(相關(guān)資料圖)
湖北銀行正值沖刺上市的關(guān)鍵時(shí)期，持股股東又鬧出了新聞。
近日，有媒體發(fā)現(xiàn)，阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，武漢康順集團(tuán)有限公司持有湖北銀行1865.16萬股股份將于7月10日一拍，起拍價(jià)為7199.51萬元。
湖北銀行今年3月?lián)Q道全面注冊(cè)制，正是沖刺IPO比較關(guān)鍵的時(shí)候，怎么這個(gè)時(shí)候拍賣股權(quán)呢？
從公開消息來看，倒不是因?yàn)椴豢春煤便y行才賣的，而是武漢康順自己遇上了點(diǎn)問題。
企業(yè)預(yù)警通指出，武漢康順已被列為失信人，被執(zhí)行總金額為3.1億元。
而這次拍賣的湖北銀行1865.16萬股股份，是早在2018年9月，就被武漢康順出質(zhì)給眾邦銀行的；到了2022年末，武漢康順?biāo)钟械暮便y行全部股份都被司法凍結(jié)了；今年2月份，武漢康順在與眾邦銀行的金融借款合同糾紛案中，被法院列為被執(zhí)行人，被執(zhí)行標(biāo)的為7389.05萬元。
所以梳理下來，湖北銀行算是躺槍，人家兩者之間有糾紛，凍結(jié)的卻是湖北銀行的股權(quán)，如今還被拿來拍賣。
這樣的“倒霉事”，還不止一件。
2022年末，湖北衛(wèi)東控股集團(tuán)有限公司持有湖北銀行的全部股份也被司法凍結(jié)了，并在今年1月，對(duì)衛(wèi)東控股持有的湖北銀行1943萬股股份進(jìn)行拍賣，不過因?yàn)殡p方達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議中止拍賣了。
但無論出自什么原因，結(jié)果如何，湖北銀行都很難獨(dú)善其身。
根據(jù)金融界網(wǎng)站，有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然湖北銀行股權(quán)拍賣是由于部分股東債務(wù)糾紛所致，與該行經(jīng)營(yíng)情況無關(guān)，但也可能給湖北銀行帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，影響該行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定性。
湖北銀行從某種層面上來說，也確實(shí)“倒霉”。
2022年11月，湖北銀行的上市申請(qǐng)材料被證監(jiān)會(huì)接收后，因?yàn)檎泄蓵鴶?shù)據(jù)和年報(bào)數(shù)據(jù)不一致，被媒體曝出后也鬧出了不小的動(dòng)靜。
招股書顯示，2019年、2020年和2021年，湖北銀行營(yíng)業(yè)收入分別為81.19億元、79.18億元和76.73億元；而根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2019年、2020年和2021年，湖北銀行營(yíng)業(yè)收入分別為80億元、78.21億元和76.73億元。
為什么招股書上的數(shù)據(jù)高上一些呢？按照湖北銀行的回應(yīng)，其實(shí)是因?yàn)閳?zhí)行了新金融工具準(zhǔn)則，并且已經(jīng)在去年上市申請(qǐng)時(shí)向證監(jiān)會(huì)詳細(xì)說明了。
鬧了半天是個(gè)烏龍，但是依舊暴露出了湖北銀行的一些問題。
第一，是湖北銀行把戰(zhàn)線拉太長(zhǎng)了，湖北銀行早在2015年就啟動(dòng)了上市前期各項(xiàng)工作，但拖到如今很難保證不會(huì)再出什么意外。
第二，則是所處環(huán)境對(duì)湖北銀行的影響，持有湖北銀行股份的股東，接連出問題，哪怕湖北銀行是無辜躺槍，也絕對(duì)不是沒有影響。
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高層震蕩
講了外患，再講下內(nèi)憂。
湖北銀行于2011年2月經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)正式成立，主要是在此前原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上合并組建的。
湖北銀行成立后，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，主要由陳大林擔(dān)任董事長(zhǎng)，段銀弟擔(dān)任行長(zhǎng)。陳大林的任期主要在2012年5月-2017年9月，段銀弟的任期主要在2014年2月-2018年4月。
后來分別由劉志高、趙軍出任董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)，2022年底，劉志高離任后，行長(zhǎng)趙軍升任董事長(zhǎng)，并繼續(xù)代為履行半年行長(zhǎng)職責(zé)，直到今年6月初空降新行長(zhǎng)劉戰(zhàn)明，劉戰(zhàn)明同時(shí)還出任湖北銀行黨委副書記、副董事長(zhǎng)。
啟動(dòng)上市事宜是在陳大林、段銀弟在職期間就開始的，但是到了關(guān)鍵的沖刺上市階段，卻換成了趙軍和劉戰(zhàn)明。
發(fā)生什么了呢？
今年4月，湖北省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)，湖北銀行黨委原書記、董事長(zhǎng)陳大林，在2013年至2021年間，存在嚴(yán)重違法違紀(jì)，被開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
6月初，紀(jì)監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息稱，湖北銀行原行長(zhǎng)段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
另外根據(jù)天下財(cái)?shù)?，除了原董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)，更早之前的2021年4月，湖北銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清因在工程項(xiàng)目承接、銀行貸款審批等事項(xiàng)上，為他人謀取利益，索取、非法收受他人財(cái)物，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)等問題被“雙開”。
不止是高層換血，湖北銀行的大股東也換了面孔。
招股書顯示，湖北銀行10年來已有6次股東變動(dòng)，成立時(shí)的前十大股東和截至2022年上半年末的股東已幾乎沒有重合。
公司原董事長(zhǎng)陳大林、原行長(zhǎng)段銀弟雙雙被查，原副行長(zhǎng)文耀清更是直接被查出索取、非法收受他人財(cái)務(wù)、違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)等問題，管窺之下，湖北銀行多年來到底積累了多少問題？新的領(lǐng)導(dǎo)班子能不能處理好？恐怕一時(shí)還很難有個(gè)明確的答案。
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成色幾何？
作為湖北省唯一一家省級(jí)城商行，湖北銀行卻不是完全沒有對(duì)手。
漢口銀行早在2010年就與海通證券簽署了上市輔導(dǎo)協(xié)議，2020年底，湖北銀保監(jiān)局批準(zhǔn)了漢口銀行向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)A股IPO，發(fā)行規(guī)模不超過13.76億股。
資本市場(chǎng)上的資金流是有限的，能率先搶到先發(fā)優(yōu)勢(shì)的銀行就有機(jī)會(huì)吸到更多流量，也就能夠疊加優(yōu)勢(shì)，有機(jī)會(huì)發(fā)展得更好更遠(yuǎn)。
但再好的機(jī)會(huì)，也得底子夠扎實(shí)，接得住，湖北銀行具體表現(xiàn)又是如何呢？
數(shù)據(jù)上來看，2019年-2022年，湖北銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收80.02億元、78.21億元、76.73億元和89.37億元，凈利潤(rùn)分別為19.6億元、15.53億元、17.56億元和21.56億元。存在一定波動(dòng)，但可以看到正在恢復(fù)增長(zhǎng)。
但湖北銀行的不良貸款率和資本充足率就不那么樂觀了。
數(shù)據(jù)顯示，2019年-2022年間，湖北銀行的不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.97%。
雖然不良貸款率有所下降，但始終高于行業(yè)水平。按照銀保監(jiān)會(huì)給出的數(shù)據(jù)，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.71%。
而在不良貸款中，房地產(chǎn)業(yè)2021年躍升至第一，2022年雖然到了第四，但想要消化個(gè)七七八八，短期內(nèi)恐怕還得繼續(xù)觀望。
湖北銀行的資本充足率也沒能扳回一局。
2023年一季度，湖北銀行資本充足率11.61%，一級(jí)資本充足率9.08%，核心一級(jí)資本充足率8.78%；同期我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率為14.86%，一級(jí)資本充足率為11.99%，核心一級(jí)資本充足率為10.50%。
資本充足率在相當(dāng)程度上代表著一家商業(yè)銀行在面臨資產(chǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的承受能力。但顯然湖北銀行的相應(yīng)數(shù)據(jù)還有待提高。
還有一點(diǎn)需要注意，湖北銀行的部分盈利能力也未能達(dá)到監(jiān)管要求。
根據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞梳理，湖北銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率已經(jīng)連續(xù)三年低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，資本利潤(rùn)率也多年未能達(dá)到監(jiān)管要求。2020年-2022年，湖北銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.47%、0.54%、0.57%；2019年-2022年，湖北銀行資本利潤(rùn)率分別為8.69%、5.64%、6.81%、7.52%。
而監(jiān)管要求的商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于0.6%，資本利潤(rùn)率不應(yīng)低于11%。
資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率是衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)，原本在不良貸款率和資本充足率方面亟待改善，在盈利能力方面也沒能達(dá)標(biāo)，從觀察一家商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿Φ慕嵌葋砜矗@樣的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，顯然是還有相當(dāng)大的提升空間的。
不過按照招股書上的解釋，湖北銀行盈利能力指標(biāo)大部分期間未能達(dá)標(biāo)的原因，一是增資擴(kuò)股的影響，相當(dāng)于短期內(nèi)提高了資產(chǎn)規(guī)模，也就提高了分母，相對(duì)來說最終得到的數(shù)值就比較低了；二是2020年疫情影響，為承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，在企業(yè)貸款延期延付方面和讓利方面采取了一些措施，利潤(rùn)有所下滑。
整體來說，湖北銀行的整個(gè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)還是需要繼續(xù)跟蹤觀察的。
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尾聲
經(jīng)過大換血的湖北銀行目前營(yíng)收、凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)有所回升，可以看到為上市湖北銀行還是做了不少改動(dòng)和準(zhǔn)備，但湖北銀行仍然存在不少亟待解決的問題。
地方銀行尤其是像湖北銀行這樣的省級(jí)城商行，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性不言而喻。
換個(gè)角度來看，地方銀行也正在往良性的方向發(fā)展，只是過往的積弊也不是一朝一夕能消化掉的。
據(jù)悉，內(nèi)蒙古銀行戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆鴮?duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前區(qū)域性銀行上市的重要推動(dòng)力量是地方政府。
目前來說，或許也只有把權(quán)力關(guān)在制度的籠子里，才能讓一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)真正進(jìn)入到良性循環(huán)中去。
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