文｜李意安
雙碳命題正在促動一場廣泛而深刻的時代變革。
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近日，首屆上海國際碳中和博覽會（簡稱“碳博會”）舉行，國內外近600家知名企業(yè)在4天里，密集展示了千余種各類場景下前沿低碳應用。除了能源、化工、制造領域的脫碳“大頭”，銀行、保險、金融租賃等金融服務業(yè)也積極參與了碳金融綠色實踐的討論。
上海作為全國金融資源的集中所在，在綠色金融的探索方面具有重要的標桿意義。作為本地法人銀行，碳博會期間，上海銀行牽手上海市節(jié)能協(xié)會、上海市能效中心設立“綠色金融實驗室”，聯(lián)合市融資擔保中心、申能碳科技公司共同推出上海首個綠色普惠擔保貸款，并應時發(fā)布了《2022年度環(huán)境信息披露報告》（下文簡稱“報告”）。
2020年以來，上海銀行從頂層設計、產品體系、管理配套、運營優(yōu)化等方面著手加快布局，完善各項體制機制建設，做大業(yè)務規(guī)模和客戶數(shù)量。迄今為止，上海銀行綠色貸款規(guī)模增長超6倍，2021年開始，上海銀行著力打造“綠樹城銀”品牌，在綠色金融的業(yè)務踐行上取得了不俗的成績。
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全面發(fā)力，抓住綠色“康波”
對中國而言，綠色低碳的高質量發(fā)展是一次“換道超車”的時代機遇。國家戰(zhàn)略的加持下，雙碳概念已經成為當下市場難得的規(guī)模體量大、確定性強、長期成長性好的賽道?！罢?銀-企“正在形成合力，促動一場包括能源革命、產業(yè)結構轉型、生活方式變化的社會深刻轉型。
而雙碳目標的實現(xiàn)方式不僅僅是簡單的加減算法，更重要的是通過商業(yè)邏輯的切換，改變增長系數(shù)。因此，綠色金融的范疇并不局限于節(jié)能環(huán)保、清潔能源等新興行業(yè)，傳統(tǒng)行業(yè)也有大量綠色升級的改造空間，增長未來明確、空間巨大。
事實上，綠色金融是近年來所有金融機構都在積極探討的議題，但像上海銀行這般傾力押注綠色金融的金融機構卻也并不多見。從上述報告的行業(yè)口徑來看，上海銀行對綠色金融的定義涵蓋清潔能源產業(yè)、節(jié)能環(huán)保產業(yè)、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域。
綠色金融是上海銀行近年來重要的經營標簽。這一點，在經營數(shù)據(jù)層面有非常扎實的體現(xiàn)。
報告數(shù)據(jù)顯示，截止2022 年末，上海銀行綠色貸款余額653.7億元，較上年末增長 116.38%， 其中清潔能源產業(yè)貸款余額143.15億元，較上年末增長123.92%；綠色貸款客戶1,270戶，較上年末增長148.05%。2022年綠色貸款增速和清潔能源產業(yè)貸款增速均高于本行各項貸款增速；綠色貸款客戶數(shù)較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元。值得一提的是，綠色金融的資產質量亦有不俗表現(xiàn)。截止2022年末，綠色貸款不良貸款率僅為0.04%，可圈可點。
此外，上海銀行綠色債券投資余額較上年末增長 46.46%；當年新承銷綠色債務融資工具 54.55 億元，居城商行首位。
金融引導對節(jié)能減排的數(shù)據(jù)影響直觀反映了綠色金融的成效。
報告數(shù)據(jù)顯示，2022年，上海銀行對相關綠色項目的貸款折合節(jié)能21,676.6噸標準煤，折合減排50,338.25噸二氧化碳。
（1.考慮可得性和可計算性，選取本行可計算環(huán)境效益且數(shù)據(jù)基礎完備的綠色信貸項目進行核算。部分無法量化的環(huán)境效益未列入。）
圍繞綠色金融，上海銀行已經形成了矩陣式的產品服務體系，“綠惠萬企”、“綠聯(lián)商投”、“綠融全球”、“綠享生活”四大產品矩陣，以不同的產品形式在不同產業(yè)鏈、生態(tài)圈為客戶提供一站式、全方位的綠色投融資服務。
而以綠色金融賦能產能綠色轉型的同時，上海銀行也在圍繞自身雙碳目標，全面推進綠色銀行建設，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅動，搭建綠色低碳運行體系，探索實踐自身綠色低碳發(fā)展。
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制度先行確保長效機制
過去幾年，上海銀行通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，在碳金融探索、綠色產能升級等領域可謂不遺余力。
從董事會到管理層，頂層設計對綠色金融的戰(zhàn)略置頂是上海銀行得以搶占先機的重要保障。2022年上海銀行于總分行層面設立綠色金融部，建成自上而下的組織保障體系并納入考核，不斷優(yōu)化總分支治理結構，并從業(yè)務拓展和自身運營兩方面同步發(fā)力。
戰(zhàn)略置頂，制度先行。
報告顯示，2022年，上海銀行制定《上海銀行環(huán)境、社會和治理風險管理暫行辦法》作為總則性制度，并推出年度綠色金融專項授信政策，明確加大綠色金融支持力度，既要支持綠色企業(yè)發(fā)展，也要支持碳密集型行業(yè)低碳轉型需求。
通過差異化的信貸政策，上海銀行積極引導資金流向綠色產業(yè)，積極支持低碳環(huán)保類客戶綠色融資需求、高碳轉型類客戶環(huán)保改造升級；支持綠色消費創(chuàng)新，打通綠色低碳生產消費循環(huán)。同時，推進碳金融業(yè)務發(fā)展，提供基于碳配額和碳減排證書等碳金融相關融資服務；建立覆蓋綠色信貸、轉型金融、綠色直接融資、綠色消費金融的多層次立體化業(yè)務體系。
新舊動能的轉換、發(fā)展模式的切換是一個靶向糾治、破立并舉的長期攻堅戰(zhàn)。上海銀行一方面對高碳排放行業(yè)實施嚴格控制，嚴禁介入不符合產業(yè)政策、環(huán)保政策、相關規(guī)劃、能效水平等要求的項目，與此同時，堅持“扶優(yōu)限劣”原則，重點支持高碳轉型項目，加大低碳循環(huán)經濟、節(jié)能環(huán)保等領域的信貸支持力度，積極支持煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等傳統(tǒng)產業(yè)的改造升級，促進更多資金投向綠色低碳發(fā)展領域。
與此同時，今年碳博會期間，上海銀行動作頻頻積極探索各種外部合作模式，實現(xiàn)綠色金融創(chuàng)新。
為盤活碳資產，上海銀行與市融資擔保中心、申能碳科技公司共同推出上海市首個綠色普惠擔保貸款。以政策性擔保資源為支點，為碳資產持有人提供了增信，也保障了金融機構的權益，極大提高了碳資產的流動性，打通碳資產開發(fā)、流轉、變現(xiàn)的“最后一公里”，為賦能綠色普惠中小企業(yè)提供了全新的思路。
在上海市經信委的指導下，由上海銀行與上海市節(jié)能協(xié)會、上海市能效中心代表共同創(chuàng)立“綠色金融實驗室”。三方將通過實驗室這一合作平臺，積極聚焦綠色新材料、清潔能源、新能源汽車、氫能、儲能、余能利用、碳管理等綠色低碳領域內的成長型、科創(chuàng)型企業(yè)，制定標準化模板和定制化服務，共同研究目標企業(yè)的核心技術和碳減排情況，決策并落地精準、高效的綜合綠色金融服務方案，精準助力綠色低碳產業(yè)發(fā)展。
此外，上海銀行與上海環(huán)境能源交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將整合金融資源和要素市場平臺資源，攜手探索綠色金融支持應對氣候變化的工作路徑，積極拓展碳金融、轉型金融等前沿領域的合作，將就碳普惠體系建設開展合作，并在上海市企業(yè)和個人的碳積分運營方面開展探索。
所有宏大敘事的背后，都需要長期信念貫穿始終。銀行作為金融活水，與實體經濟發(fā)展目標高度捆綁?！?060”的雙碳任務是一場以終為始、關乎國運的目標之戰(zhàn)。在發(fā)展邏輯的切換中，上海銀行十分清楚，率先占據(jù)綠色金融高地才能為長期發(fā)展構筑深闊的護城河。
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