新華財經(jīng)上海6月27日電（記者何豐倫、王淑娟、朱程）近日，廣西防城港隆興水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司的100畝牡蠣獲得了60萬元的藍(lán)色碳匯價值滅失風(fēng)險保障。這是中國太保產(chǎn)險在藍(lán)色碳匯領(lǐng)域的一次創(chuàng)新探索，項目以牡蠣因遭遇特定海洋氣象災(zāi)害風(fēng)險導(dǎo)致牡蠣碳匯價值滅失作為保險責(zé)任，充分保障牡蠣固碳的生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)價值，令牡蠣養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)獲得藍(lán)色碳匯和生產(chǎn)經(jīng)營雙重保障。
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作為社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助推器，保險業(yè)在推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展上具有獨特的作用。2022年6月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，將銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融上升到戰(zhàn)略層面；同年11月，又發(fā)布《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度》，綠色保險政策體系不斷健全。不少保險公司也從標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)著手積極推進(jìn)綠色金融，探索成效初顯。但同時要看到的是，綠色保險歸類、統(tǒng)計尚缺乏“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”，綠色保險覆蓋面仍然較低。整體而言，綠色保險基礎(chǔ)體系較為薄弱，目前仍然處于“摸著石頭過河”的階段。從“降低風(fēng)險”“提升效率”“布局長遠(yuǎn)”的角度出發(fā)，業(yè)界建議，應(yīng)盡快推動全國自上而下綠色金融轉(zhuǎn)型的“標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)”。
綠色金融百萬億市場亟待挖掘
實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，需要在綠色轉(zhuǎn)型、綠色技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行大量投資。據(jù)有關(guān)方面測算，所需資金達(dá)到百萬億元人民幣的量級。保險通過資源配置和風(fēng)險管理等核心功能，是綠色金融的重要參與者和推動者，“雙碳”目標(biāo)下，保險業(yè)迎來新機(jī)遇和新動能。
2022年，原銀保監(jiān)會先后出臺相關(guān)政策，促進(jìn)發(fā)揮保險在建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的積極作用。在此政策背景下，時隔一年，綠色保險的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)“蔚然成風(fēng)”，發(fā)展步伐不斷提速。
什么是綠色保險？根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管部門的定義，綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費等方面提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。
支撐保險業(yè)過去40多年快速發(fā)展的需求特征在深刻演變。業(yè)界指出，保險客戶正從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向以綠色低碳、高新技術(shù)為代表的新興產(chǎn)業(yè)擴(kuò)展，從大型企業(yè)向以“專精特新”為重點的中小微企業(yè)延伸，風(fēng)險保障特點與保障需求都發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化。此類新型保險面臨復(fù)雜的環(huán)境，對險企的風(fēng)控能力提出了巨大的考驗。
德勤的報告提出，隨著中國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型對金融的需求日益強(qiáng)勁，保險在資產(chǎn)方（投資角度）和負(fù)債方（保險產(chǎn)品）的發(fā)展空間都有望增大。
如期實現(xiàn)“雙碳”的目標(biāo)已迫在眉睫，這要求工業(yè)企業(yè)貫徹新發(fā)展理念，推動工業(yè)企業(yè)以綠色創(chuàng)新驅(qū)動的綠色轉(zhuǎn)型。在碳達(dá)峰的背景下，國家已從不同層面制定多重激勵措施促進(jìn)工業(yè)加快節(jié)能減排改造，綠色金融對于推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造提升有著重大意義。
中國太保產(chǎn)險總經(jīng)理助理、董事會秘書陶蕾指出，工業(yè)綠色發(fā)展是技術(shù)革命，新型風(fēng)險和風(fēng)險程度提升，對保險公司的專業(yè)能力和資源投入都有更高的要求。保險公司要保持持續(xù)高質(zhì)量服務(wù)工業(yè)綠色發(fā)展，必須有效針對工業(yè)綠色發(fā)展重點，進(jìn)行體系規(guī)劃、重點緊跟、節(jié)奏一致、模式轉(zhuǎn)型、理念創(chuàng)新，才能對工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展發(fā)揮更積極的作用。
綠色保險產(chǎn)品服務(wù)多點開花
近年來，助力“雙碳”目標(biāo)，保險公司在資產(chǎn)端和負(fù)債端雙管齊下，不斷提升綠色保險在應(yīng)對環(huán)境污染、自然災(zāi)害、氣候變化中的風(fēng)險保障能力，助力實體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。從較早的環(huán)責(zé)險到新能源車險、碳匯險等，綠色保險產(chǎn)品與綠色清潔能源、綠色生態(tài)種養(yǎng)等渠道密切聯(lián)系，快速實現(xiàn)“多點開花”，多家險企的綠色保險保費收入正大幅度增加。2022年，中國太保產(chǎn)險綠色保險保費收入445.16億元，累計保額超80萬億元，保費收入同比增速32.63%。
2022年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)綠色保險保費211億，提供保額超過19.3萬億。2022年平安產(chǎn)險通過股權(quán)和債權(quán)等方式，參與綠色投資相關(guān)項目和資產(chǎn)規(guī)模總計46.6億元。
2022年，中國太平全年實現(xiàn)綠色保險保費收入約27億元，同比增長75.7%。綠色投資存量規(guī)模超233億元，同比增長32.5%。
體系建設(shè)的支撐，是綠色保險相關(guān)業(yè)務(wù)加速落地的保障。中國太保產(chǎn)險是財產(chǎn)保險行業(yè)首個明確提出可持續(xù)保險戰(zhàn)略規(guī)劃并體系化進(jìn)行創(chuàng)新實踐的公司。據(jù)悉，中國太保產(chǎn)險創(chuàng)新建立了公司綠色保險的標(biāo)準(zhǔn)指引，全面涵蓋公司綠色保險鼓勵類業(yè)務(wù)，包括4大類別，涵蓋12個領(lǐng)域，22個細(xì)分領(lǐng)域，47個業(yè)務(wù)范圍；并完成了綠色保險數(shù)據(jù)統(tǒng)計平臺搭建，制定共86個標(biāo)簽類別，超過1200條標(biāo)簽規(guī)則。
經(jīng)過近三年體系化的建設(shè)，中國太保產(chǎn)險打造了“1+4+2+1”綠色保險體系，即1個國內(nèi)首創(chuàng)綠色保險標(biāo)準(zhǔn)指引及數(shù)據(jù)平臺，圍繞綠色能源、減污降碳、綠色交通、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等4個領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，大型活動碳中和及碳普惠2個模式創(chuàng)新，1套金融企業(yè)低碳運(yùn)行體系。
平安產(chǎn)險也高度重視綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展，2021年成立綠色保險辦公室，并在2022年升級為綠色金融委員會，完善公司綠色綠色保險管理制度，建立跨部門的工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)綠色保險創(chuàng)新。
中國太平搭建由“董事會—綠色金融及ESG管理委員會—委員會辦公室”三個層級組成的ESG治理架構(gòu)，并建立各公司、各部門全面參與，自上而下的綠色金融和ESG執(zhí)行體系，推動ESG戰(zhàn)略貫徹到各層級、各單位的實際工作中。
多重難題亟待“頂層設(shè)計”“統(tǒng)一破解”
近兩年，綠色保險如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來。但是縱觀目前綠色保險發(fā)展，存在險種發(fā)展不平衡、地區(qū)發(fā)展不平衡、創(chuàng)新“出亮不出量”等現(xiàn)狀。保險業(yè)如何更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型，促進(jìn)綠色保險“穩(wěn)”與“進(jìn)”協(xié)調(diào)發(fā)展？業(yè)界人士給出了建議。
首先，應(yīng)建立多元協(xié)同的綠色保險標(biāo)準(zhǔn)體系，這是推動綠色保險發(fā)展的基石。
陶蕾建議，鑒于綠色經(jīng)濟(jì)本身正在不斷發(fā)展，綠色保險實踐也在不斷擴(kuò)大和細(xì)化，因此建議在現(xiàn)有《綠色保險統(tǒng)計制度》基礎(chǔ)上完善標(biāo)準(zhǔn)體系。
中國保險行業(yè)協(xié)會首席官王思渺建議，“要不斷健全綠色保險標(biāo)準(zhǔn)體系，并積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定，在提升綠色保險領(lǐng)域方面提高影響力和話語權(quán)。同時，要進(jìn)一步推動完善保險機(jī)構(gòu)ESG信息披露制度，健全信息披露體系。”
其次，建立落地協(xié)同的綠色保險政策支持，這是推動綠色保險發(fā)展的動力。
“綠色經(jīng)濟(jì)落地很大程度依賴政策推動，綠色保險也不例外。綠色保險實踐中，政策協(xié)同是推動綠色保險‘出亮又出量’的關(guān)鍵。”陶蕾建議，分區(qū)域的差異化綠色保險支持政策更能適應(yīng)當(dāng)前“1+N”政策體系落地節(jié)奏，有助于與地方性雙碳政策的協(xié)同落地。另外，綠色保險激勵政策應(yīng)適度考慮財稅政策的協(xié)同支持，這將有助于提升保險主體創(chuàng)新和經(jīng)營綠色保險的積極性。
廣西防城港銀保監(jiān)局局長湯宏宇建議，國內(nèi)環(huán)保部門和金融保險監(jiān)管部門加強(qiáng)跨部門合作，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一收集和管理環(huán)境污染、環(huán)境損害、節(jié)能減排、污染損害賠償支出等數(shù)據(jù)，形成共享數(shù)據(jù)庫，為綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)、費率厘定、承保理賠、風(fēng)險服務(wù)等提供數(shù)據(jù)支持。
第三，應(yīng)解決目前綠色保險主要產(chǎn)品的經(jīng)營困境，這是加快綠色保險發(fā)展的關(guān)鍵。陶蕾指出，一方面加快建立新能源車?yán)碣r服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，另一方面，應(yīng)加快推進(jìn)《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險管理辦法（草案）》落地實施，有助于推動綠色保險典型險種的規(guī)?；l(fā)展。（參與調(diào)研記者：賈云鵬、王菲、張斯文、孟盈如、王艷剛、張磊）
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