6月28日，《證券日?qǐng)?bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳近期向各地方銀保監(jiān)局、銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》(以下簡稱《通知》)。
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“近期，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生多起安全風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出風(fēng)險(xiǎn)問題?！薄锻ㄖ繁硎?。
在企業(yè)微信服務(wù)方面，《通知》提到兩項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)和問題。一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理。開展數(shù)字生態(tài)合作時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門、科技和數(shù)據(jù)管理部門未參與，缺乏數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控管理等機(jī)制，存在突出風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)合作中數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任識(shí)別劃分不清。
針對(duì)上述問題，《通知》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，開展排查整改。在合同協(xié)議中強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全要求，對(duì)于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問題整改完成前，不能擴(kuò)大合作范圍內(nèi)容。同時(shí)，要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)加強(qiáng)外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和事件處置。
《通知》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管隸屬關(guān)系，于7月10日前，將風(fēng)險(xiǎn)自查和整改情況、企業(yè)微信合作情況表向國家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局(分局)報(bào)告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報(bào)送國家金融監(jiān)督管理總局。
在科技外包方面，《通知》列舉了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件。例如，2023年2月份，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導(dǎo)致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務(wù)高峰期影響金融交易達(dá)68分鐘。2022年8月份，4家省聯(lián)社托管在某服務(wù)商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權(quán)訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊取。
《通知》提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位，對(duì)外包服務(wù)的應(yīng)急管理機(jī)制不健全。外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防控能力嚴(yán)重不足。
對(duì)此，《通知》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化“服務(wù)外包、責(zé)任不外包”的主體意識(shí)，切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，統(tǒng)籌管理科技風(fēng)險(xiǎn)，壓實(shí)外包服務(wù)商安全責(zé)任，提升整體防控水平。
《通知》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責(zé)，加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實(shí)地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關(guān)系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強(qiáng)化合同的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗(yàn)收時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行安全風(fēng)險(xiǎn)檢查，對(duì)發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進(jìn)行處罰。
《通知》還提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供數(shù)據(jù)應(yīng)按“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則進(jìn)行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本地化部署。加強(qiáng)邊界防護(hù)和傳輸保護(hù)，建立與外包服務(wù)商的隔離防火墻，不通過即時(shí)通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。
值得關(guān)注的是，2021年12月30日，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》明確了信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理的總體要求，即銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的信息科技外包管理體系，將信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
北京市京師律師事務(wù)所律師孟博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，上述相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任，采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保其收集的個(gè)人信息安全，對(duì)所收集的用戶信息嚴(yán)格保密，并建立健全用戶信息保護(hù)制度。
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