這是有關(guān)退休計(jì)劃的系列文章中的第一篇，重點(diǎn)關(guān)注旅程的不同階段。在本系列的過程中，我們還將研究過渡階段、主動(dòng)階段、被動(dòng)階段和后期退休階段。Just SA 是一家退休收入和終身年金專家，與一流的獨(dú)立資產(chǎn)管理者和管理人員合作，提供增強(qiáng)的價(jià)值主張，以滿足南非退休人員的不同需求。
(相關(guān)資料圖)
退休是一個(gè)重要的里程碑，需要仔細(xì)規(guī)劃和準(zhǔn)備。如果您是眾多將在未來 5 至 10 年內(nèi)退休的南非人之一，那么開始思考您的黃金歲月目標(biāo)并采取積極措施以確保未來的財(cái)務(wù)安全至關(guān)重要。
評(píng)估您的財(cái)務(wù)狀況
準(zhǔn)備退休的第一步是評(píng)估您當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，考慮到您的配偶或伴侶以及任何受撫養(yǎng)人。徹底了解您的儲(chǔ)蓄、投資和資產(chǎn)，并考慮咨詢財(cái)務(wù)顧問。顧問將幫助您評(píng)估您的財(cái)務(wù)健康狀況并選擇合適的解決方案，為您提供退休收入以支持您想要的生活方式。
制定退休預(yù)算
您退休后的需求和愿望可能與當(dāng)前的需求和愿望不同，這將影響您的預(yù)算。制定適合您退休需求的預(yù)算是了解您需要多少收入的好方法。確定您預(yù)期的退休費(fèi)用，將其分為基本費(fèi)用和可自由支配費(fèi)用?；鹃_支通常包括住房、醫(yī)療保健、食品、交通和公用事業(yè)，而可自由支配開支通常更靈活，可能包括假期、娛樂、社交、愛好和其他休閑活動(dòng)。
一旦你確定了你的開支，就可以估計(jì)它們的成本并考慮到一段時(shí)間內(nèi)的通貨膨脹因素。請(qǐng)記住，人們通常會(huì)低估自己的預(yù)期壽命。退休可能會(huì)持續(xù)幾十年，因此制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)穩(wěn)定計(jì)劃至關(guān)重要。
了解退休收入來源
目前，南非的老年補(bǔ)助金為 60 歲以上的個(gè)人每月 2080 蘭特，75 歲以上的人每月 100 蘭特，這對(duì)于南非普通退休人員來說遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
這些數(shù)字說明了為什么擁有自己的儲(chǔ)蓄很重要——無論是通過雇主的養(yǎng)老金或公積金，還是通過您在工作期間繳納的私人退休年金。當(dāng)您從這些基金中退休時(shí)，法律要求您用至少三分之二的工作年金積累的資本購買生活年金或終身年金。您積累的金額越多，您退休后能夠享受的收入就越高。
選擇正確的退休后產(chǎn)品也會(huì)對(duì)您的退休生活產(chǎn)生影響。生活年金是一種選擇，允許您在一定限度內(nèi)選擇年收入金額，通常為總投資價(jià)值的百分比。這里存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭杖霑?huì)根據(jù)市場(chǎng)而波動(dòng)。終身年金是另一種選擇。無論如何，它都能為您的一生提供有保障的收入來源，而混合年金則是兩者的結(jié)合?；旌夏杲鹛峁┮恍┯斜Ｕ锨异`活的收入或“兩全其美”。
描繪未來
思考您想要在退休后實(shí)現(xiàn)什么以及如何讓您的錢以最可持續(xù)的方式為您工作，以便您可以享受內(nèi)心的平靜，這是一個(gè)很好的練習(xí)。您喜歡住在哪里，您想追求哪些愛好，或者您想擁有哪些有意義的經(jīng)歷?這些都是需要考慮的問題。
了解什么對(duì)您來說最重要——確定性還是靈活性?正確的答案取決于您的喜好。思考這兩個(gè)明顯的對(duì)立面將幫助您決定哪種產(chǎn)品選擇最適合您的未來以及支持您的愿望和需求所需的收入。
終身年金的保證收入可能是您的最佳選擇，或者您可能更愿意通過生活年金承擔(dān)更多的投資風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)顧問將能夠幫助您選擇合適的年金產(chǎn)品，根據(jù)您的個(gè)人情況為您提供最佳的退休收入。
實(shí)現(xiàn)舒適的退休生活需要仔細(xì)考慮、財(cái)務(wù)規(guī)劃和明智的決策。而且越早準(zhǔn)備越好。
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