21世紀經(jīng)濟報道記者 曹媛 深圳報道
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6月27日，這一天是聯(lián)合國確認的“中小微企業(yè)日”。其目的是為提高人們對中小微企業(yè)為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標所做巨大貢獻的認識。
為多視角、多維度探尋“金融+科技”的優(yōu)秀樣本，展示中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。南方財經(jīng)全媒體集團、21世紀經(jīng)濟報道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研走訪活動。
中小微企業(yè)在提供了大量產(chǎn)品、服務和就業(yè)的同時，在新的經(jīng)濟環(huán)境下也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。這些新的生機和活力，成為我們理解實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的豐富樣本。
為彰顯各界對中小微企業(yè)發(fā)展的高度重視，2017年4月，聯(lián)合國第74次全體會議決定每年6月27日為“中小微企業(yè)日”。
根據(jù)聯(lián)合國公布數(shù)據(jù)，中小微企業(yè)占全球企業(yè)總數(shù)的90%，為全球提供了60%-70%的就業(yè)崗位，并貢獻了全球50%的國內(nèi)生產(chǎn)總值。在中國，中小微企業(yè)也被認為具有“五六七八九”的特征，即中小企業(yè)貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。
6月15日，據(jù)工信部數(shù)據(jù)，截至2022年末，我國中小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過了5200萬戶，比2018年末增長51%。2022年平均每天新設企業(yè)2.38萬戶，是2018年的1.3倍。以中小企業(yè)為主的民營企業(yè)，躍升成我國第一大外貿(mào)經(jīng)營主體，對外貿(mào)增長貢獻度超一半。
疫情之后，中小微企業(yè)的崛起將是經(jīng)濟復蘇的強大動力。在數(shù)量之外，中小微企業(yè)在疫情期間也發(fā)生一系列結構性變化。
為此，南方財經(jīng)全媒體集團、21世紀經(jīng)濟報道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展深調(diào)研。本次調(diào)研甄選了4家粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進行調(diào)研走訪，包括烯旺新材料科技股份有限公司、深圳市親鄰科技有限公司、廣州聚東新材料科技有限公司、廣州金壹號食品有限公司。
此次調(diào)研活動針對中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、難題、需求和趨勢，發(fā)掘中國中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的真實案例，尤其是新形勢下實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的深層內(nèi)涵。
四家企業(yè)聚集于粵港澳大灣區(qū)。這里是我國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區(qū)域之一。今年2月，中國中小企業(yè)發(fā)展促進中心發(fā)布《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評估報告》，深圳、上海、南京、廣州、北京、杭州、廈門、寧波、長沙和青島位居前十位，大灣區(qū)城市占據(jù)第一和第四。
中小微企業(yè)在提供了大量產(chǎn)品、服務和就業(yè)的同時，在新的經(jīng)濟環(huán)境下也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。一般而言，中小微企業(yè)廣泛分布于細分領域、專注于產(chǎn)業(yè)鏈配套，以產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈為紐帶參與形成環(huán)環(huán)相扣的完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
在新趨勢下，烯旺新材料科技股份有限公司在全新的石墨烯產(chǎn)業(yè)賽道，將研發(fā)產(chǎn)品“從0到1”，從實驗室推向商業(yè)化，實現(xiàn)對舊有模式的提質(zhì)增效；深圳市親鄰科技有限公司作為數(shù)字型小微企業(yè)，主動適應數(shù)字經(jīng)濟下數(shù)實融合發(fā)展趨勢，推動智慧社區(qū)數(shù)字化升級改造，構造獨特的商業(yè)閉環(huán)。
廣州市金壹號食品有限公司作為華南較具影響力的散油貿(mào)易商之一，不斷將業(yè)務向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展，期現(xiàn)結合成為“賣油郎”的一條突圍之路；廣州聚東新材料科技有限公司作為一家傳統(tǒng)型小微企業(yè)，致力于水性環(huán)保材料、化妝品精細化學品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和技術服務，在前景廣闊的朝陽產(chǎn)業(yè)中“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，并不斷尋找新的業(yè)務增長點。
這些新的生機和活力，成為我們理解實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的豐富樣本。
小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開金融活水支持。去年5月，央行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，即“敢貸愿貸能貸會貸”。
央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，普惠金融、科技中小企業(yè)貸款增速遠高于各項貸款增速，有15.08萬家科技型中小企業(yè)獲得貸款支持，獲貸率為45.9%。
因缺抵押、缺擔保、缺信息的經(jīng)營特點，小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢成為一項世界性難題。政策層和金融機構推出多項服務項目支持企業(yè)。
本次調(diào)研，調(diào)研團關注調(diào)研小微企業(yè)信貸的獲得性還有哪些痛點，小微企業(yè)對金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”方面還有何需求。通過調(diào)研總結近年來政策鼓勵金融機構發(fā)展普惠金融、供應鏈金融和科創(chuàng)金融等業(yè)務的成功經(jīng)驗等。
尤其是，在大數(shù)據(jù)風控已經(jīng)較為普及的今天，金融機構對于受疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)，是否需要及時更新大數(shù)據(jù)風控模型，大數(shù)據(jù)風控模型的數(shù)據(jù)輸入維度及顆粒度更細應當如何進一步更新。
此外，針對小微企業(yè)征信“白戶”，應如何進一步通過首貸、信用類貸款等支持小微企業(yè)發(fā)展。
尤為值得注意的是，通過數(shù)字金融手段，以線上方式解決小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求，已成為各家銀行共同的展業(yè)手段。本次聯(lián)合調(diào)研的參與方——微眾銀行為國內(nèi)首家民營銀行和全球領先的數(shù)字銀行，該行于2017年11月推出國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——“微業(yè)貸”，并延伸出供應鏈金融、科創(chuàng)金融等數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，打造了企業(yè)金融綜合服務品牌“微眾企業(yè)+”，致力于打造全鏈路商業(yè)服務生態(tài)。
根據(jù)微眾銀行公布數(shù)據(jù)，截至2022年末，“微業(yè)貸”累計申請客戶超過340萬家，授信客戶110萬家。獲得“微業(yè)貸”授信的小微企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%，超70%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下，平均員工人數(shù)僅10人。僅2020至2022年三年間新增小微首貸戶超26萬家。
在科創(chuàng)企業(yè)融資方面，截至2022年末，微眾銀行科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，累計授信超1800億元。
金融支持小微高質(zhì)量發(fā)展，需要金融機構和小微企業(yè)的“雙向奔赴”。隨著國有大行、股份制銀行普惠金融業(yè)務繼續(xù)下沉，銀行業(yè)的普惠金融和科創(chuàng)金融業(yè)務能力持續(xù)提升。
通過本次調(diào)研，調(diào)研團希望通過深入一線中小微企業(yè)，了解數(shù)字普惠金融服務在提升小微企業(yè)和長尾客戶信貸獲得性的同時，如何進一步大通與政府、企業(yè)數(shù)字鏈路，完善數(shù)字金融模型，從而滿足小微企業(yè)和實體經(jīng)濟需求。
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