樓市再傳大消息!
6月20日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布LPR報(bào)價(jià)。其中，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.20%，均下降10個(gè)基點(diǎn)。
(資料圖)
它究竟會(huì)如何影響我們的“月供”?是不是所有的“有房一族”立刻就能享受到優(yōu)惠?本期3分鐘一起了解下。
一、LPR如何影響你的房貸?
LPR即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，由全國(guó)銀行同業(yè)拆借中心計(jì)算得出。
它包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。
具體來看，它是在公開市場(chǎng)操作利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)得來。
LPR=MLF 點(diǎn)差
其中，公開市場(chǎng)操作利率是指中期借貸便利利率，也就是大家經(jīng)常提到的“麻辣粉”(MLF)。
加點(diǎn)幅度則主要取決于各報(bào)價(jià)行自身資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。
LPR之所以受大家關(guān)注，是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)絕大部分新發(fā)放貸款都是用“LPR 點(diǎn)差”方式來計(jì)算利率的。
貸款利率=LPR 點(diǎn)差
其中，5年期以上LPR是中長(zhǎng)期貸款的參考基準(zhǔn)，房貸便是其中之一。
二、LPR此次下調(diào)，你的“月供”能減多少?
目前，全國(guó)層面的首套住房貸款利率下限為“LPR減20個(gè)基點(diǎn)”，第二套住房貸款利率下限為“LPR加60個(gè)基點(diǎn)”。
但新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。
換言之，房貸利率究竟多少是因人而異的。
因而這里我們只是簡(jiǎn)單算下。
假設(shè)你有100萬房貸，采用的是30年等額本息方式，那么：
房貸利率若是4.3%，還款總額約178萬元，每個(gè)月需還款4948.71元。
而房貸利率若是4.2%，還款總額則約為176萬元，每個(gè)月需還款4890.17元。
可見，此次LPR的下調(diào)，意味著100萬的貸款月供能省58.54元，30年總共減少約2.1萬元。
三、“月供”何時(shí)能降低?
敲黑板時(shí)間到了。
此次下調(diào)5年期以上LPR，已經(jīng)看好房尚未簽約的人會(huì)直接受益。因?yàn)閷?duì)于新發(fā)放的房貸，銀行會(huì)直接以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，也就是4.2%!
但對(duì)于已經(jīng)在還“月供”的人來說，則要分情況來看。
1) 如果你的房貸選擇的是固定利率，那么5年期以上LPR下降對(duì)你沒有任何影響，你的“月供”不變。
2) 如果你的房貸選擇的是浮動(dòng)利率，即采用了“LPR 點(diǎn)差”方式，你的“月供”暫時(shí)同樣不會(huì)變。
但別著急，因?yàn)榉抠J利率的調(diào)整一年只有一次，你需要等到下一個(gè)“重新定價(jià)日” (一般是1月1日)才能開始享受此次LPR下調(diào)的優(yōu)惠。
四、LPR還會(huì)降嗎?
某機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)即使下半年政策利率保持穩(wěn)定，5年期以上LPR也有可能單獨(dú)下調(diào)，主要目標(biāo)是進(jìn)一步引導(dǎo)居民房貸利率下行，推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸。
如果真這樣的話，意味著不少小伙伴明年的“月供”還有進(jìn)一步下降的空間。
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