樹(shù)木叢生，百草豐茂。從破土而出到開(kāi)枝散葉，小微企業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)營(yíng)商環(huán)境的培育和金融活水的澆灌，而“首貸”——小微企業(yè)首次獲得貸款，則是金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的首次精準(zhǔn)灌溉，既是幫助小微企業(yè)打開(kāi)融資渠道、獲得發(fā)展支持的重要方式，也是商業(yè)銀行踐行人民金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵舉措。北京農(nóng)商銀行積極踐行金融國(guó)企使命責(zé)任，堅(jiān)定“支農(nóng)支小”本源，首批入駐北京市貸款服務(wù)中心，三年來(lái)受理并審批金額超百億元，在22家入駐銀行考核中評(píng)分始終名列前茅，在人行營(yíng)業(yè)管理部北京轄區(qū)內(nèi)中資銀行2022年小微信貸政策導(dǎo)向評(píng)估獲評(píng)優(yōu)秀，全力幫助初創(chuàng)小微企業(yè)發(fā)展壯大。
搭建政策惠企橋梁 拓寬首貸客戶(hù)服務(wù)半徑
【資料圖】
自2020年首批入駐北京市貸款服務(wù)中心以來(lái)，北京農(nóng)商銀行從完善信貸流程、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)、提高辦理時(shí)效等方面持續(xù)完善小微信貸服務(wù)機(jī)制建設(shè)，積極貫徹落實(shí)《北京市中小微企業(yè)首貸款貼息及擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助實(shí)施細(xì)則》等政策要求，專(zhuān)網(wǎng)專(zhuān)人為全市首貸客戶(hù)提供專(zhuān)屬產(chǎn)品與專(zhuān)業(yè)服務(wù)，全方位、多渠道積極宣傳引導(dǎo)，確保用足用好政策優(yōu)惠，截至目前已累計(jì)為近500家企業(yè)申報(bào)貼息資金，申請(qǐng)客戶(hù)數(shù)量全市排名前列。
為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)“面對(duì)面”交流，北京農(nóng)商銀行組織開(kāi)展多場(chǎng)“首貸助普惠、精準(zhǔn)對(duì)需求”專(zhuān)場(chǎng)客戶(hù)對(duì)接活動(dòng)，圍繞政策、產(chǎn)品、增信服務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)講解，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)答疑“一站式”服務(wù)。積極落實(shí)“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)要求，參與“零信貸”客戶(hù)走訪(fǎng)和“百行千人助萬(wàn)企”等活動(dòng)，走訪(fǎng)客戶(hù)近5萬(wàn)戶(hù)，入圍首批百家金融顧問(wèn)單位，參加“融資紓困直通車(chē)”對(duì)接工程，為企業(yè)提供“一對(duì)一”政策宣導(dǎo)、金融問(wèn)診等綜合服務(wù)。
從首貸客戶(hù)切身需求出發(fā)，北京農(nóng)商銀行不斷完善頂層設(shè)計(jì)，將對(duì)首貸客戶(hù)的服務(wù)重視程度納入基本策略，在年度信貸與投融資政策中針對(duì)“首貸”金融服務(wù)提出專(zhuān)項(xiàng)要求，緊跟政銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制，積極跟進(jìn)監(jiān)管部門(mén)首貸培育名單，加大對(duì)首貸客戶(hù)金融服務(wù)力度。在考核激勵(lì)方面，加大小微客戶(hù)的政策支持和資源傾斜力度，提升全員營(yíng)銷(xiāo)拓展積極性。在審查審批方面，為小微客戶(hù)開(kāi)通綠色通道，簡(jiǎn)化辦理流程，切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率。
積極探索銀擔(dān)合作 豐富首貸客戶(hù)貸款模式
小微企業(yè)特別是文創(chuàng)、科創(chuàng)小微企業(yè)，往往是資產(chǎn)規(guī)模小、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，因缺乏抵押物如房產(chǎn)抵押或動(dòng)產(chǎn)抵押，獲得銀行貸款存在一定困難。北京農(nóng)商銀行緊密?chē)@服務(wù)首都實(shí)體經(jīng)濟(jì)職責(zé)使命，積極加強(qiáng)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作，充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司對(duì)小微企業(yè)融資增信作用，注重實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)把握，探索線(xiàn)上化、多樣化、批量化銀擔(dān)合作方式，持續(xù)加大普惠小微企業(yè)金融支持力度，全力提升綜合金融服務(wù)能力。
探索盤(pán)活知識(shí)產(chǎn)權(quán)，為小微企業(yè)發(fā)展排憂(yōu)解難。某環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍?zhuān)業(yè)從事污水處理研究及從事自動(dòng)化技術(shù)開(kāi)發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項(xiàng)污水處理專(zhuān)利技術(shù)認(rèn)證，但缺少實(shí)物擔(dān)保，在該企業(yè)來(lái)到貸款服務(wù)中心進(jìn)行貸款需求登記后，北京農(nóng)商銀行第一時(shí)間主動(dòng)對(duì)接企業(yè)金融需求，與北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司合作，僅用10個(gè)工作日完成了放款全流程，貸款利率為1年期LPR下浮35個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)企業(yè)還能享受北京市首貸服務(wù)中心提供的相關(guān)利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，綜合融資成本進(jìn)一步下降。
充分運(yùn)用“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，為小微企業(yè)送去普惠政策春風(fēng)?！皠?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”是由北京市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部等有關(guān)部門(mén)聯(lián)合推出，通過(guò)政府基金擔(dān)保、貼息等方式扶持創(chuàng)業(yè)者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特色政策性產(chǎn)品。北京農(nóng)商銀行積極申請(qǐng)開(kāi)辦“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”業(yè)務(wù)，聯(lián)合擔(dān)保公司簡(jiǎn)化流程、便捷操作，發(fā)放了貸款服務(wù)中心首筆創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為一家文創(chuàng)企業(yè)提供300萬(wàn)元貸款支持，在多重補(bǔ)貼下該筆貸款綜合融資成本下降至2%以下，切實(shí)將“真金白銀”的政策實(shí)惠送到小微企業(yè)。
科技賦能產(chǎn)品服務(wù) 提升首貸客戶(hù)融資體驗(yàn)
把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，北京農(nóng)商銀行緊盯小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、快”特點(diǎn)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化小微業(yè)務(wù)貸前調(diào)查流程，推新適配小微企業(yè)1+3評(píng)級(jí)模型庫(kù)，創(chuàng)新小微業(yè)務(wù)差異化授權(quán)模式，研發(fā)“小微工具箱”風(fēng)控模型，整合八大類(lèi)別外部風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)貸前“一鍵導(dǎo)入”“一鍵篩查”，運(yùn)用智能分析技術(shù)構(gòu)建“預(yù)警+觸發(fā)”貸后風(fēng)控管理模式，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從人工判斷向系統(tǒng)自動(dòng)化決策、差異化管理、批量化處理轉(zhuǎn)變，小微企業(yè)貸款服務(wù)效能大幅提升。
隨著新一代核心銀行系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行，北京農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)線(xiàn)上融資產(chǎn)品探索創(chuàng)新。積極對(duì)接人民銀行“創(chuàng)信融工程”，推出“農(nóng)商e信通”普惠小微線(xiàn)上融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上申請(qǐng)、快速審批、靈活防控功能，目前有貸戶(hù)數(shù)超三千戶(hù)，在銀行機(jī)構(gòu)中服務(wù)金額排名首位。持續(xù)優(yōu)化“農(nóng)商e鏈通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，積極拓展優(yōu)質(zhì)第三方供應(yīng)鏈平臺(tái)及核心企業(yè)自建供應(yīng)鏈平臺(tái)合作，目前已累計(jì)服務(wù)超千戶(hù)供應(yīng)商。
為進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，方便首貸客戶(hù)提交融資需求，2022年北京市首都之窗官方網(wǎng)站上線(xiàn)“獲得信貸一件事”專(zhuān)屬服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了首貸補(bǔ)貼政策的線(xiàn)上登記、數(shù)據(jù)直連、銀企對(duì)接等服務(wù)，北京農(nóng)商銀行將現(xiàn)有小微貸款十余款產(chǎn)品錄入系統(tǒng)，為首貸客戶(hù)提供直接查詢(xún)申請(qǐng)窗口。
“中小企業(yè)能辦大事”。北京農(nóng)商銀行遵循習(xí)近平總書(shū)記重要指示，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、輸血小微企業(yè)為己任，高度重視金融服務(wù)首貸客戶(hù)成效，持續(xù)完善敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，有效擴(kuò)大首貸戶(hù)服務(wù)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)新發(fā)放小微企業(yè)首貸戶(hù)數(shù)及金額保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為企業(yè)提供更便利的融資渠道、更低的融資成本、更快的融資效率、更優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，做好小微企業(yè)金融服務(wù)的“大文章”。
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