房貸轉(zhuǎn)貸降息是什么意思
房貸轉(zhuǎn)貸降息是指將原房貸轉(zhuǎn)變成利率較低的房屋抵押經(jīng)營貸款產(chǎn)品，從而降低后續(xù)還款的利息成本
房貸轉(zhuǎn)貸降息有什么風(fēng)險
1.操作風(fēng)險
房貸轉(zhuǎn)貸降息的操作流程為：
1)向原貸款銀行提出房貸提前結(jié)清的申請，然后籌資或者由擔(dān)保公司、中介公司提供過橋墊資，將原貸款全部還清;
2)解除原貸款的貸款合同，辦理房產(chǎn)解押手續(xù)，將房產(chǎn)過戶至自己名下;
3)攜帶房產(chǎn)證、經(jīng)營執(zhí)照、財產(chǎn)證明等材料，前往銀行重新辦理房屋抵押經(jīng)營貸款;
4)經(jīng)營貸款申請審核通過后，簽訂新的貸款合同，重新辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，等待放款資金到賬;
5)貸款資金到賬后，將過橋墊資結(jié)清，然后自己按期對經(jīng)營貸款進(jìn)行還款。
可以看到，房貸轉(zhuǎn)貸的操作辦理流程是比較復(fù)雜且繁瑣的，也需要準(zhǔn)備很多材料。如果個人進(jìn)行辦理，需要耗費較長的時間，且經(jīng)營執(zhí)照、原貸款結(jié)清的資金等都需要自己進(jìn)行準(zhǔn)備，操作過程中有部分未完成，后續(xù)就無法繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸;如果交由中介進(jìn)行辦理，中介需要收取一定比例的中介費、服務(wù)費等，若是不靠譜的中介，會收取高額費用、甚至出現(xiàn)辦假證、套取個人信息等風(fēng)險行為。
2.還款風(fēng)險
房貸轉(zhuǎn)貸降息，需要先墊資將原貸款還清，很多中介機(jī)構(gòu)會趁此提供“過橋資金”，要求轉(zhuǎn)貸成功后進(jìn)行過橋本金和利息的償還。
實際上，“墊資過橋”可能存在高利息利息、服務(wù)費、手續(xù)費、擔(dān)保費等各種名目的高額費用，轉(zhuǎn)貸的綜合成本甚至高于降息的優(yōu)惠水平。而且“過橋資金”一般存在利息高、期限短的特點，最長過橋期限為6個月，月利息成本為0.9%-2.1%，如果未在過橋期限內(nèi)完成轉(zhuǎn)貸，那么需要承擔(dān)高息過橋資金的還款壓力，甚至導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸不成功，得不償失。
3.違法違約風(fēng)險
銀行的貸款產(chǎn)品都是?？顚Ｓ茫?jīng)營貸款要求貸款資金只能用于企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。如果在貸款期間，銀行發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款未按規(guī)定用于企業(yè)經(jīng)營或者企業(yè)經(jīng)營是虛假經(jīng)營的狀態(tài)，可能會要求借款人提前將貸款還清，甚至?xí)苯悠鹪V借款人，導(dǎo)致個人信用嚴(yán)重受損，還需要承擔(dān)一大筆還款資金和違約金。
同時，申請經(jīng)營貸款時，銀行要求借款人提供合法合規(guī)的經(jīng)營執(zhí)照和行業(yè)從業(yè)許可證等經(jīng)營材料，很多中介會宣傳可以辦理各項證件，通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得經(jīng)營貸款的資格，幫助借款人順利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。但是這種行為涉嫌騙取銀行貸款，一旦被發(fā)現(xiàn)，將由借款人承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
房貸轉(zhuǎn)貸降息存在極大的風(fēng)險，如果沒有安全可靠的操作渠道、沒有正常經(jīng)營的公司，不建議將房貸轉(zhuǎn)為經(jīng)營貸款。如果覺得房貸利率過高，可以考慮浮動利率、提前還部分貸款、或者商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的方式，幫助節(jié)省利息成本。
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