樹木叢生，百草豐茂。從破土而出到開枝散葉，小微企業(yè)的成長離不開營商環(huán)境的培育和金融活水的澆灌，而“首貸”——小微企業(yè)首次獲得貸款，則是金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的首次精準(zhǔn)灌溉，既是幫助小微企業(yè)打開融資渠道、獲得發(fā)展支持的重要方式，也是商業(yè)銀行踐行人民金融、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵舉措。北京農(nóng)商銀行積極踐行金融國企使命責(zé)任，堅定“支農(nóng)支小”本源，首批入駐北京市貸款服務(wù)中心，三年來受理并審批金額超百億元，在22家入駐銀行考核中評分始終名列前茅，在人行營業(yè)管理部北京轄區(qū)內(nèi)中資銀行2022年小微信貸政策導(dǎo)向評估獲評優(yōu)秀，全力幫助初創(chuàng)小微企業(yè)發(fā)展壯大。
搭建政策惠企橋梁 拓寬首貸客戶服務(wù)半徑
(資料圖)
自2020年首批入駐北京市貸款服務(wù)中心以來，北京農(nóng)商銀行從完善信貸流程、優(yōu)化服務(wù)體驗、提高辦理時效等方面持續(xù)完善小微信貸服務(wù)機(jī)制建設(shè)，積極貫徹落實《北京市中小微企業(yè)首貸款貼息及擔(dān)保費用補(bǔ)助實施細(xì)則》等政策要求，專網(wǎng)專人為全市首貸客戶提供專屬產(chǎn)品與專業(yè)服務(wù)，全方位、多渠道積極宣傳引導(dǎo)，確保用足用好政策優(yōu)惠，截至目前已累計為近500家企業(yè)申報貼息資金，申請客戶數(shù)量全市排名前列。
為進(jìn)一步實現(xiàn)與中小企業(yè)和個體工商戶“面對面”交流，北京農(nóng)商銀行組織開展多場“首貸助普惠、精準(zhǔn)對需求”專場客戶對接活動，圍繞政策、產(chǎn)品、增信服務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)講解，實現(xiàn)業(yè)務(wù)答疑“一站式”服務(wù)。積極落實“走萬企、提信心、優(yōu)服務(wù)”活動要求，參與“零信貸”客戶走訪和“百行千人助萬企”等活動，走訪客戶近5萬戶，入圍首批百家金融顧問單位，參加“融資紓困直通車”對接工程，為企業(yè)提供“一對一”政策宣導(dǎo)、金融問診等綜合服務(wù)。
從首貸客戶切身需求出發(fā)，北京農(nóng)商銀行不斷完善頂層設(shè)計，將對首貸客戶的服務(wù)重視程度納入基本策略，在年度信貸與投融資政策中針對“首貸”金融服務(wù)提出專項要求，緊跟政銀企對接長效機(jī)制，積極跟進(jìn)監(jiān)管部門首貸培育名單，加大對首貸客戶金融服務(wù)力度。在考核激勵方面，加大小微客戶的政策支持和資源傾斜力度，提升全員營銷拓展積極性。在審查審批方面，為小微客戶開通綠色通道，簡化辦理流程，切實提高業(yè)務(wù)辦理效率。
積極探索銀擔(dān)合作 豐富首貸客戶貸款模式
小微企業(yè)特別是文創(chuàng)、科創(chuàng)小微企業(yè)，往往是資產(chǎn)規(guī)模小、輕資產(chǎn)運營，因缺乏抵押物如房產(chǎn)抵押或動產(chǎn)抵押，獲得銀行貸款存在一定困難。北京農(nóng)商銀行緊密圍繞服務(wù)首都實體經(jīng)濟(jì)職責(zé)使命，積極加強(qiáng)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作，充分發(fā)揮專業(yè)擔(dān)保公司對小微企業(yè)融資增信作用，注重實質(zhì)風(fēng)險把握，探索線上化、多樣化、批量化銀擔(dān)合作方式，持續(xù)加大普惠小微企業(yè)金融支持力度，全力提升綜合金融服務(wù)能力。
探索盤活知識產(chǎn)權(quán)，為小微企業(yè)發(fā)展排憂解難。某環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍I(yè)從事污水處理研究及從事自動化技術(shù)開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項污水處理專利技術(shù)認(rèn)證，但缺少實物擔(dān)保，在該企業(yè)來到貸款服務(wù)中心進(jìn)行貸款需求登記后，北京農(nóng)商銀行第一時間主動對接企業(yè)金融需求，與北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司合作，僅用10個工作日完成了放款全流程，貸款利率為1年期LPR下浮35個百分點，同時企業(yè)還能享受北京市首貸服務(wù)中心提供的相關(guān)利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費補(bǔ)貼，綜合融資成本進(jìn)一步下降。
充分運用“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，為小微企業(yè)送去普惠政策春風(fēng)?！皠?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”是由北京市財政局、市人力資源和社會保障局、中國人民銀行營業(yè)管理部等有關(guān)部門聯(lián)合推出，通過政府基金擔(dān)保、貼息等方式扶持創(chuàng)業(yè)者生產(chǎn)經(jīng)營的特色政策性產(chǎn)品。北京農(nóng)商銀行積極申請開辦“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”業(yè)務(wù)，聯(lián)合擔(dān)保公司簡化流程、便捷操作，發(fā)放了貸款服務(wù)中心首筆創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為一家文創(chuàng)企業(yè)提供300萬元貸款支持，在多重補(bǔ)貼下該筆貸款綜合融資成本下降至2%以下，切實將“真金白銀”的政策實惠送到小微企業(yè)。
科技賦能產(chǎn)品服務(wù) 提升首貸客戶融資體驗
把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，北京農(nóng)商銀行緊盯小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、快”特點，進(jìn)一步簡化小微業(yè)務(wù)貸前調(diào)查流程，推新適配小微企業(yè)1+3評級模型庫，創(chuàng)新小微業(yè)務(wù)差異化授權(quán)模式，研發(fā)“小微工具箱”風(fēng)控模型，整合八大類別外部風(fēng)險信息，實現(xiàn)貸前“一鍵導(dǎo)入”“一鍵篩查”，運用智能分析技術(shù)構(gòu)建“預(yù)警+觸發(fā)”貸后風(fēng)控管理模式，推動風(fēng)險管理從人工判斷向系統(tǒng)自動化決策、差異化管理、批量化處理轉(zhuǎn)變，小微企業(yè)貸款服務(wù)效能大幅提升。
隨著新一代核心銀行系統(tǒng)上線運行，北京農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)線上融資產(chǎn)品探索創(chuàng)新。積極對接人民銀行“創(chuàng)信融工程”，推出“農(nóng)商e信通”普惠小微線上融資產(chǎn)品，實現(xiàn)線上申請、快速審批、靈活防控功能，目前有貸戶數(shù)超三千戶，在銀行機(jī)構(gòu)中服務(wù)金額排名首位。持續(xù)優(yōu)化“農(nóng)商e鏈通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，積極拓展優(yōu)質(zhì)第三方供應(yīng)鏈平臺及核心企業(yè)自建供應(yīng)鏈平臺合作，目前已累計服務(wù)超千戶供應(yīng)商。
為進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，方便首貸客戶提交融資需求，2022年北京市首都之窗官方網(wǎng)站上線“獲得信貸一件事”專屬服務(wù)功能，實現(xiàn)了首貸補(bǔ)貼政策的線上登記、數(shù)據(jù)直連、銀企對接等服務(wù)，北京農(nóng)商銀行將現(xiàn)有小微貸款十余款產(chǎn)品錄入系統(tǒng)，為首貸客戶提供直接查詢申請窗口。
“中小企業(yè)能辦大事”。北京農(nóng)商銀行以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、輸血小微企業(yè)為己任，高度重視金融服務(wù)首貸客戶成效，持續(xù)完善敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制，有效擴(kuò)大首貸戶服務(wù)覆蓋面，實現(xiàn)新發(fā)放小微企業(yè)首貸戶數(shù)及金額保持平穩(wěn)增長態(tài)勢，為企業(yè)提供更便利的融資渠道、更低的融資成本、更快的融資效率、更優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，做好小微企業(yè)金融服務(wù)的“大文章”。
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