實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)將是一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)性變革。特別是在政策環(huán)境趨于完善、市場(chǎng)需求不斷提高的當(dāng)下，銀行等金融機(jī)構(gòu)必須更有針對(duì)性地將“雙碳”目標(biāo)嵌入自身政策標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)全流程，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
當(dāng)下，綠色金融已成為銀行信貸從傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的必然需求和要求，成為銀行信貸增量的選擇，并符合當(dāng)前銀行從規(guī)模驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向非息驅(qū)動(dòng)的增長(zhǎng)轉(zhuǎn)換趨勢(shì)。近日，富邦華一銀行副行長(zhǎng)張文華接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道專訪時(shí)表示，銀行可通過(guò)綠色低碳投融資打造特色化品牌，形成差異化發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。
(資料圖片僅供參考)
“我們這兩年從業(yè)務(wù)到風(fēng)控都有比較大的策略改變?！睆埼娜A表示，富邦華一目前基本會(huì)以供應(yīng)鏈和生態(tài)圈的經(jīng)營(yíng)來(lái)延伸上下游以及合作伙伴，在過(guò)程中考慮其未來(lái)碳排和其他綠色指標(biāo)。這也能系統(tǒng)把握整個(gè)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，清楚定位業(yè)務(wù)策略和客戶畫(huà)像。
去年綠色投融資規(guī)模超預(yù)期目標(biāo)
《21世紀(jì)》：富邦華一銀行近年來(lái)努力踐行和弘揚(yáng)責(zé)任銀行的理念。你覺(jué)得責(zé)任銀行的內(nèi)涵是什么？為什么要朝這個(gè)方向去做？
張文華：從責(zé)任銀行的視角來(lái)看，就是銀行要對(duì)多方利益相關(guān)者，不僅包括股東、也同時(shí)包括顧客、員工、商業(yè)伙伴、社區(qū)、生態(tài)環(huán)境等以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展承擔(dān)經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。自2015年起，富邦華一銀行母公司富邦金控就全面啟動(dòng)“永續(xù)經(jīng)營(yíng)ESG愿景工程”，2021年起更聚焦ESG四大策略主軸“低碳、數(shù)字、激勵(lì)與影響”，展現(xiàn)了實(shí)踐永續(xù)承諾的決心。2022年，富邦金控向科學(xué)基礎(chǔ)目標(biāo)倡議組織（Science Based Targets initiative，SBTi）提交科學(xué)基礎(chǔ)減碳目標(biāo)（SBT），并遞交2050年凈零排放承諾書(shū)，正式成為1.5攝氏度溫控目標(biāo)以及奔向凈零行動(dòng)的一員。
富邦華一積極響應(yīng)監(jiān)管要求，并承襲富邦金控在永續(xù)經(jīng)營(yíng)方面的理念和愿景，在2022年我們也提出了 ESG內(nèi)涵的定義和自我要求，包括環(huán)境、社會(huì)責(zé)任、公司治理三個(gè)部分。在環(huán)境部分，我們希望打造成綠色銀行。社會(huì)責(zé)任的方面，我們希望打造成有溫度的銀行。在公司治理方面，我們希望有良好的公司治理，創(chuàng)造可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)效益。我們還制定了ESG三年戰(zhàn)略規(guī)劃并形成“IMPACT”計(jì)劃，通過(guò)聚焦打造最具影響力的責(zé)任銀行作為戰(zhàn)略愿景，同步執(zhí)行包括綠色低碳、服務(wù)社會(huì)、穩(wěn)健治理、多元共融和數(shù)智創(chuàng)新的五大策略。
《21世紀(jì)》：根據(jù)在ESG這幾個(gè)方面的規(guī)劃，富邦華一去年取得了哪些成績(jī)？
張文華：我們一直都積極探索綠色金融創(chuàng)新，也設(shè)立了至2025年實(shí)現(xiàn)綠色金融融資占總信貸規(guī)模17.5%的目標(biāo)。按照目前計(jì)劃估算，綠色投融資規(guī)模到2025年要達(dá)成的指標(biāo)，相當(dāng)具有挑戰(zhàn)性。但去年我們?cè)诰G色投融資的規(guī)?？偣策_(dá)到45億元左右，超額完成年初的目標(biāo)?？傮w來(lái)看，在投融資綠色金融方面，我們應(yīng)該還是交出了還可以的成績(jī)單。
在產(chǎn)品部分，我們也推出了一些特色化產(chǎn)品，例如碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。盡管全國(guó)性推廣還需要時(shí)間，但我們是依照現(xiàn)在各地碳排放的制度要求，并緊跟著政策，不斷優(yōu)化。
比較特別的是，新能源汽車產(chǎn)業(yè)里，包括電池等各種零部件一直到下游終端的整個(gè)生態(tài)圈都是固碳行業(yè)，所以我們組建了綠色出行團(tuán)隊(duì)，專門(mén)耕耘我們認(rèn)為會(huì)是未來(lái)綠色發(fā)展方向的信貸業(yè)務(wù)。
《21世紀(jì)》：你如何看待碳中和目標(biāo)對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？
張文華：整個(gè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一些高碳行業(yè)會(huì)有很多基礎(chǔ)建設(shè)和升級(jí)換代設(shè)施的需求。像很多臺(tái)商自身的品牌商其實(shí)提出了更加積極的碳中和目標(biāo)，轉(zhuǎn)型升級(jí)非常迫切。他們?nèi)绻ミ_(dá)成這個(gè)目標(biāo)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生大量升級(jí)轉(zhuǎn)型的資本性投入，對(duì)往來(lái)客戶也要做綠色篩選。在這種情況下，當(dāng)我們承諾是綠色銀行的時(shí)候，才有機(jī)會(huì)進(jìn)入白名單。
目前大量存量的客戶里面，有能力完全做這樣轉(zhuǎn)型的也只是一部分。未來(lái)這種潮流必定會(huì)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性改變和結(jié)構(gòu)性破壞。沒(méi)有跟得上綠色要求的一些行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)能力難免會(huì)受到影響。作為銀行，這都是我們的客戶群體，其部分造成信貸風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)是我們的挑戰(zhàn)。
現(xiàn)在外部制度還在優(yōu)化當(dāng)中。有制度政策的支撐，實(shí)踐過(guò)程才具有可操作性。另外，我們?cè)谧鲆恍ｍ?xiàng)的大型綠色項(xiàng)目時(shí)，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)的第三方認(rèn)證，但第三方認(rèn)證在國(guó)內(nèi)也還不是那么普遍。目前我們大部分是跟四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所合作，但在做專項(xiàng)融資時(shí)，可能還需要各專業(yè)領(lǐng)域提供支持。
在各種升級(jí)轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域，其實(shí)國(guó)際有知名的專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)。另外，在香港，是有官方認(rèn)證機(jī)構(gòu)來(lái)協(xié)助做普遍性認(rèn)證的，比如香港品質(zhì)保證局（HKQAA）。有了官方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的協(xié)助，可以形成對(duì)銀行能力的互補(bǔ)，同時(shí)又能提高效率。
在銀行業(yè)，也需要我們自己提升專業(yè)能力。比方說(shuō)識(shí)別哪一些是綠色行業(yè)，在過(guò)程里面我們應(yīng)該做些什么，去追蹤它綠色軌跡是否達(dá)成。這都是我們面對(duì)的挑戰(zhàn)。
聚焦生態(tài)圈經(jīng)營(yíng)以把握產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
《21世紀(jì)》：現(xiàn)在有一些銀行面臨著綠色金融能力不足的問(wèn)題，比如缺乏足夠?qū)I(yè)能力評(píng)估氣候環(huán)境因素對(duì)信貸項(xiàng)目產(chǎn)生何種影響，在提升綠色金融能力方面，富邦能否提供一些經(jīng)驗(yàn)？
張文華：我們搭建綠色資產(chǎn)識(shí)別工具使綠色項(xiàng)目界定更加科學(xué)精準(zhǔn)，支持綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。我們關(guān)注三大方向，首先，我們客群主要在臺(tái)商，且主要是IT品牌廠的供應(yīng)鏈，他們受到品牌廠的綠色生產(chǎn)要求非常明顯。另外，主要找出棕色行業(yè)，像鋼鐵、石化、化工。此外，比較特別的是租賃，我們資產(chǎn)大概有20%左右是租賃行業(yè)。我們定了這三個(gè)方向去進(jìn)行研究，穿透底層了解這些行業(yè)的綠色成分，然后再形成自己的綠色資產(chǎn)識(shí)別工具給前臺(tái)客戶經(jīng)理，將環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)檢核要求及管控措施融入授信全流程，提高綠色業(yè)務(wù)的認(rèn)定效率和綠色金融服務(wù)能力。同時(shí)，我們還量化重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)ESG風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響，并對(duì)棕色資產(chǎn)執(zhí)行氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。
基于這樣的基礎(chǔ)建設(shè)，我們?cè)诰G色金融業(yè)務(wù)方面也有幾個(gè)發(fā)展方向，主要分成區(qū)域市場(chǎng)、客戶、產(chǎn)品的構(gòu)面。從區(qū)域市場(chǎng)構(gòu)建來(lái)講，我們以上海地區(qū)為主，因?yàn)檫@里是IT產(chǎn)業(yè)以及新能源汽車等主要賽道的中心。我們?cè)谶@孵化、實(shí)驗(yàn)綠金標(biāo)簽在貸前、貸中、貸后管理的應(yīng)用，希望做成可復(fù)制的模型。其他區(qū)域上，我們也有差異化的任務(wù)目標(biāo)。在環(huán)渤海灣，我們主要關(guān)注環(huán)境污染防治與生態(tài)修復(fù)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。在粵港澳大灣區(qū)，主要是高新科技，我們也希望直接復(fù)制上海經(jīng)驗(yàn)到粵港澳大灣區(qū)。中西部的分行里面，主要是關(guān)注自然資源保護(hù)以及貿(mào)易物流這些行業(yè)。
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方面，我們也持續(xù)發(fā)展及豐富業(yè)務(wù)品種，提供了綠色信貸融資、綠色債券投資及承銷，包含綠色金融債、綠色信貸ABS、綠色信用債等產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。在支持綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展中，我們注重對(duì)新能源、城市更新改造、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展。富邦華一參與了多筆綠色銀團(tuán)，比如幫助一家中國(guó)租賃企業(yè)以銀團(tuán)貸款方式完成10.5億元人民幣的資金募集，并委托第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行綠色項(xiàng)目評(píng)估，貸款資金用途全部定向用于綠色清潔能源融資租賃項(xiàng)目（直租）投放。
《21世紀(jì)》：當(dāng)下歐美高通脹與全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)加大，全市場(chǎng)遭遇波及，富邦華一銀行在綠色信貸風(fēng)控策略方面有哪些調(diào)整？
張文華：我們這兩年從業(yè)務(wù)到風(fēng)控都有比較大的策略改變。我們不喜歡散彈打鳥(niǎo)，更喜歡經(jīng)營(yíng)一個(gè)生態(tài)圈。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，我們會(huì)考慮其未來(lái)碳排、綠色含量，以及是否屬于未來(lái)綠色發(fā)展方向的行業(yè)。我們基本會(huì)以供應(yīng)鏈和生態(tài)圈的經(jīng)營(yíng)來(lái)延伸上下游以及合作伙伴。我們以這樣的供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，做業(yè)務(wù)甚至風(fēng)險(xiǎn)審查的分類。
第一，除了區(qū)域上各分行的幾個(gè)頭部客戶，我們這兩年主要做的都是選擇性進(jìn)入核心大廠賽道領(lǐng)域之后所經(jīng)營(yíng)的生態(tài)圈，在生態(tài)圈以及供應(yīng)鏈的經(jīng)營(yíng)里面，我們特別注意其業(yè)務(wù)場(chǎng)景和商業(yè)模式，希望在這里面可以有從上到下全流程的獲客來(lái)源。這也就能系統(tǒng)地把握整個(gè)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，比較清楚定位業(yè)務(wù)策略和客戶畫(huà)像。
第二，在審批上，我們過(guò)去按照地理區(qū)域區(qū)分再全部集中。但目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)跟外部環(huán)境聯(lián)動(dòng)性更強(qiáng)，所以除區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)外，我們也設(shè)置專業(yè)行業(yè)審批官，從兩個(gè)構(gòu)面共同評(píng)估企業(yè)在區(qū)域和在行業(yè)里的表現(xiàn)。
第三，這幾年，我們投入大量IT資源打造智能風(fēng)控平臺(tái)。我們同時(shí)也經(jīng)營(yíng)線上貸款業(yè)務(wù)，所以在內(nèi)外部資訊的獲得、大數(shù)據(jù)分析以及智能審批方面，我們就具有一定的基礎(chǔ)。我們也將其應(yīng)用到一些傳統(tǒng)企業(yè)授信上面，對(duì)于過(guò)去要靠客戶經(jīng)理、審批官、中臺(tái)人員獲取的市場(chǎng)信息、財(cái)務(wù)信息、各項(xiàng)指標(biāo)之間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系、各式各樣的信用信息，線下通過(guò)智能風(fēng)控平臺(tái)，集中加以自動(dòng)分析，來(lái)提供更有效率的貸后管理。
針對(duì)臺(tái)商設(shè)立專業(yè)服務(wù)體系
《21世紀(jì)》：開(kāi)展普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的一種重要方式，也是富邦華一的“兩大本源”之一，在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性因素增加的背景之下，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其重要。在這方面，富邦華一如何打造自己的業(yè)務(wù)特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？
張文華：我們對(duì)臺(tái)商客群最熟悉，這部分是我們差異化的優(yōu)勢(shì)。對(duì)臺(tái)商的業(yè)務(wù)上，我們組建了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，不僅在總行有專職的臺(tái)商部統(tǒng)籌，各分行在臺(tái)商聚集的地區(qū)，也根據(jù)地區(qū)經(jīng)營(yíng)特色有整合服務(wù)的體系。我們服務(wù)臺(tái)商群體范圍廣泛，從最大的國(guó)際型企業(yè)，到最小的奶茶店，我們都在服務(wù)。這是我們來(lái)這里設(shè)立的宗旨之一。
中小企業(yè)客群里面，我們目前主要以線上技術(shù)為引領(lǐng)。對(duì)中小企業(yè)，我們有端對(duì)端的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)。將來(lái)如果在政策法規(guī)允許下，可以做到完全無(wú)接觸服務(wù)。因?yàn)槲覀冎苯痈诵钠髽I(yè)取得聯(lián)系，所對(duì)接的所有供應(yīng)鏈以及相關(guān)交易我們可以直接做資金的安排。在供應(yīng)鏈金融上的特殊優(yōu)勢(shì)，也是基于我們對(duì)金融科技基礎(chǔ)的打造。
我們也和一些主要的主機(jī)廠核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，在整個(gè)交易的商業(yè)流、物流、資金流，我們對(duì)其大B端、小B端以及最終的C端在不同階段提供相應(yīng)融資安排。這一部分也是主要針對(duì)行業(yè)的試驗(yàn)田。目前我們跟國(guó)內(nèi)頭部車企已經(jīng)建立合作關(guān)系，因?yàn)槲覀円蛟炀G色金融生態(tài)圈，所以更傾向是新能源汽車的相關(guān)賽道。
《21世紀(jì)》：能否介紹一下貴公司的公益活動(dòng)？
張文華：我們銀行于2015年成立了上海富邦華一公益基金會(huì)，作為踐行社會(huì)公益的平臺(tái)。對(duì)于公益和社會(huì)的關(guān)懷工作可以分成這幾個(gè)部分，一個(gè)是人才培養(yǎng)與助學(xué)方面，我們?cè)诒贝髧?guó)發(fā)院、昆山杜克大學(xué)長(zhǎng)期設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金。另外在華東師范大學(xué)和立信會(huì)計(jì)學(xué)院，我們也提供幫扶和助學(xué)金。一些偏遠(yuǎn)小學(xué)的希望工程，我們也長(zhǎng)期捐助。另一部分是敬老愛(ài)幼，我們有關(guān)愛(ài)老人和流動(dòng)兒童計(jì)劃，對(duì)老人幫扶超過(guò)了1500人次，開(kāi)展的兒童繪本故事會(huì)、親子游戲等，超過(guò)4000人次受益。
我想這些能體現(xiàn)我們跟社會(huì)的互動(dòng)關(guān)懷。我們是社會(huì)的一份子，取之于社會(huì)，用之于社會(huì)。這也提供給參與同仁以凝聚力。
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