來源：中證報
● 記者黃一靈薛瑾
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6月26日，銀行間市場清算所股份有限公司（簡稱上海清算所）大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)并調(diào)整運營時間，該結(jié)算服務(wù)暫不收費。中國證券報記者了解到，目前，數(shù)字人民幣在多領(lǐng)域應(yīng)用已日趨成熟，包括購物、公共交通、住房公積金繳存與提取、銀行貸款、保險繳費和理賠等。
應(yīng)用場景再擴容
6月25日，上海清算所公告稱，銀行間市場清算所股份有限公司大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)將于2023年6月26日上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)，并將運營時間調(diào)整為工作日9時-18時。
業(yè)內(nèi)人士稱，這是數(shù)字人民幣落地的又一場景，標志著數(shù)字人民幣試點進入了清算領(lǐng)域。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，數(shù)字人民幣在大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)應(yīng)用，可以讓交易更加安全，同時還能充分發(fā)揮數(shù)字人民幣便捷、高效等優(yōu)點，促進大宗商品交易業(yè)務(wù)發(fā)展。
“數(shù)字人民幣在銀行間市場的應(yīng)用推進，是其在對公領(lǐng)域應(yīng)用突破的典型代表之一，能夠為后續(xù)數(shù)字人民幣在大額場景的應(yīng)用打下堅實根基?！币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示。
上海清算所稱，為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計理念，數(shù)幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費。在厚雪研究首席研究員于百程看來，數(shù)字人民幣具有“支付即結(jié)算”的優(yōu)勢，成本優(yōu)勢可能推動交易方更積極地使用數(shù)字人民幣，從而擴大數(shù)字人民幣的試點范圍。
中國證券報記者注意到，6月以來，數(shù)字人民幣在多領(lǐng)域落地開花，實現(xiàn)新突破。在青島，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在軌道交通領(lǐng)域落地試點；在廣州，住房公積金數(shù)字人民幣貸款發(fā)放應(yīng)用落地，實現(xiàn)住房公積金繳存、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)場景數(shù)字人民幣應(yīng)用全覆蓋；在蘇州，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在公交領(lǐng)域落地。
探索生態(tài)體系建設(shè)
“數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟重要的底層支撐之一，數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，數(shù)字人民幣面臨重大機遇?！敝苊A表示，數(shù)字人民幣有助于提升交易安全性、效率，降低交易成本、提升交易透明度和成功率；同時，數(shù)字人民幣具有天然金融普惠特征并有助于提升金融穩(wěn)定性等，未來發(fā)展前景廣闊。
事實上，數(shù)字人民幣試點以來，運行持續(xù)深化，加速走進千行百業(yè)，與豐富的場景相融合。平安證券表示，從當前數(shù)字人民幣試點進度來看，試點已經(jīng)由準備階段，邁向機制建設(shè)更健全、應(yīng)用場景更深入的推廣階段。今年1月，人民銀行副行長宣昌能表示，將有序推進數(shù)字人民幣的研發(fā)試點，持續(xù)完善頂層設(shè)計和生態(tài)體系建設(shè)。
“隨著數(shù)字人民幣試點的深入，數(shù)字人民幣的普及還需逐步建立健全管理框架，并形成參與各方可持續(xù)的商業(yè)生態(tài)，體現(xiàn)出數(shù)字人民幣的優(yōu)勢和成效?！庇诎俪谭Q。
金融領(lǐng)域落地加速
在推廣和普及數(shù)字人民幣上，銀行保險等金融機構(gòu)紛紛試水。周茂華認為，數(shù)字人民幣交易可以提升金融服務(wù)與交易效率，降低交易成本。同時，通過數(shù)字人民幣紐帶，有助于推動銀行與其他金融機構(gòu)優(yōu)勢互補，共同推動部分信息共享、投研合作、財富管理、結(jié)算等方面的業(yè)務(wù)發(fā)展。
除了數(shù)字人民幣個人錢包廣泛在全國各地大中小銀行落地外，多家銀行還推出“對公錢包”。今年以來，銀行在企業(yè)代發(fā)、小微信貸、跨境結(jié)算等業(yè)務(wù)場景不斷探索。例如，郵儲銀行大連分行推出“小微e貸”數(shù)幣支用通道，小企業(yè)客戶只需開通數(shù)幣對公錢包，即可實現(xiàn)貸款申請、審批、放款、支付全線上交易閉環(huán)。江蘇銀行通過數(shù)字人民幣“蘇科貸”，進一步助力科技型中小企業(yè)提升支付結(jié)算效率。此外，部分銀行還發(fā)行數(shù)字人民幣客戶專屬理財產(chǎn)品，通過綁定數(shù)字人民幣錢包即可預(yù)約購買。
同時，保險業(yè)也在加速布局數(shù)字人民幣，其應(yīng)用場景已擴展至保費繳納、理賠等領(lǐng)域。例如，江蘇省首個線下購物無理由退貨損失保險項目“吳優(yōu)數(shù)險”今年正式落地，協(xié)議約定雙方保險費用及理賠款均采用數(shù)字人民幣支付；橫琴粵澳深度合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”今年也實現(xiàn)落地，用戶可通過數(shù)字人民幣錢包購買橫琴人壽意外傷害等保險產(chǎn)品。此外，廣州“穗歲康”等多款2023年版惠民保產(chǎn)品也支持數(shù)字人民幣投保入口。
蘇筱芮表示，銀行保險等金融機構(gòu)試水數(shù)字人民幣既能夠借助數(shù)字人民幣“可追溯”“不可篡改”等特性來保障實現(xiàn)支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)的安全可控，也能夠利用數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的特征來提高資金效率。“金融機構(gòu)需要關(guān)注如何針對用戶端設(shè)計出易上手、易操作的功能及流程體驗，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣在金融場景的應(yīng)用。”
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