“對民營企業(yè)的貸款仍然注重抵押擔保，部分企業(yè)向銀行申請貸款抵押品有限、抵押率低”，“企業(yè)需要更多中長期貸款支持”……6月8日下午，在人民銀行濟南分行與山東省工商聯(lián)舉辦的“金融+商會”共促民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會上，多位來自商會及企業(yè)的代表結(jié)合各自實際，開門見山地指出了當前民營企業(yè)融資中的難點堵點痛點，并提出建議。
“相關(guān)意見加深了我們對有關(guān)問題的理解，進一步明確了做好民營企業(yè)金融服務(wù)的方向，我們將梳理總結(jié)，把有關(guān)建議落實到工作中去，轉(zhuǎn)化為工作措施，引導(dǎo)推動全省金融機構(gòu)進一步改進金融服務(wù)方式，提升服務(wù)質(zhì)效，加大對民營企業(yè)的支持力度。”座談會上，人民銀行濟南分行黨委書記、行長肖龍滄隨即表示。
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記者在人民銀行濟南分行了解到，近年來，該行認真貫徹落實總行和山東省委省政府關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的各項決策部署，千方百計“鋪路搭橋”，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是民營和小微企業(yè)的支持力度，有效提升了金融服務(wù)效率和水平。
政策“鋪路” 民企融資增量擴面降價
據(jù)介紹，為保持民營企業(yè)信貸總量有效增長，人行濟南分行用足用好再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具以及人民銀行近新創(chuàng)設(shè)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大向民營企業(yè)的傾斜力度。充分發(fā)揮中小銀行的作用，為金融機構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務(wù)提供低成本的資金，降低法定準備金率、增加再貸款再貼現(xiàn)。截至2023年5月末，全省再貸款余額2289.6億元，較2018年末增加1973.2億元；再貼現(xiàn)余額365.5億元，較2018年末增加206.4億元。
與此同時，人行濟南分行近年先后開展小微企業(yè)金融服務(wù)萬戶行、金融支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展專項行動等銀企對接活動，聯(lián)合省市場監(jiān)管局等部門篩選信用良好、經(jīng)營正常的民營和小微企業(yè)白名單，推動給全省金融機構(gòu)“一對一”開展對接。精準培植處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)，力求讓那些從未獲得貸款的客戶進入銀行信貸體系，截至2023年1季度末，共支持36.3萬戶企業(yè)首次獲貸4170億元。
統(tǒng)計顯示，截至4月末，山東省民營企業(yè)貸款余額2.88萬億元，3月份、4月份增速分別為7%、6.9%，是2016年以來的新高；其中，普惠小微貸款余額同比增長27.8%，比各項貸款增速高出14.6個百分點，有貸戶數(shù)達到221萬戶，同比增長18.4%。
在推動民營企業(yè)貸款“增量擴面”的同時，人行濟南分行積極推動LPR改革在山東落地，目前，全省新發(fā)放貸款已全部實現(xiàn)參考LPR定價。推動地方法人金融機構(gòu)加快完善與LPR定價相適應(yīng)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）機制，實引導(dǎo)金融機構(gòu)通過業(yè)務(wù)產(chǎn)品優(yōu)化、費用減免、貨幣政策運用等措施，推動企業(yè)綜合融資成本的下降。
在一系列政策支持下，山東省企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，4月份，山東省金融機構(gòu)新發(fā)放民營企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.49%，較2020年末下降0.58個百分點，其中，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.78%，較2020年末下降0.72個分點。
創(chuàng)新“搭橋” 推動民企貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化
記者了解到，為緩解企業(yè)續(xù)貸資金周轉(zhuǎn)壓力大、過橋資金費用高的問題，人行濟南分行在德州地等創(chuàng)新推廣“主辦行+中期流動資金貸款”模式。山東源泉盛德新材料科技有限公司是一家向鐵路供應(yīng)高分子防水材料的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品從生產(chǎn)到回款隨著鐵路施工進度決定，周期時間長、資金壓力大。齊魯銀行德州寧津支行工作人員了解到公司經(jīng)營情況后，針對公司實際，向該企業(yè)推薦了中期流動資金貸款，最終為企業(yè)授信中長期流動資金貸款1000萬元，期限3年。企業(yè)總經(jīng)理王永新表示：“銀行與我們簽訂了主辦行協(xié)議，為我們量身定制了中長期流動貸款產(chǎn)品，從根本上解決了融資期限與我企業(yè)經(jīng)營周期不匹配的問題，企業(yè)三年之內(nèi)沒有倒貸壓力，融資成本也大大降低了！”
同時，人行濟南分行通過貨幣政策與金融管理通報會、小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估等多種措施，督促引導(dǎo)金融機構(gòu)強化金融科技賦能，注重審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的依賴，不斷增加信用貸款投放。
統(tǒng)計顯示，山東省民營企業(yè)信用貸款和中長期貸款占比提高，截至4月末，全省民營企業(yè)信用貸款和中長期貸款占比分別為24.4%、41.9%，分別較2020年末提高7.3個、3.6個百分點。
聚焦能貸敢貸 提升金融服務(wù)民企能力
據(jù)介紹，近年來，為持續(xù)提升金融機構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，人行濟南分行聯(lián)合山東省總工會、共青團山東省委舉辦山東省金融服務(wù)小微企業(yè)能力競賽，推動銀行互比互學(xué)、以賽促干。啟動實施山東省金融服務(wù)普惠小微領(lǐng)軍人才培育計劃，建立首批規(guī)模556人的、覆蓋全省銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)普惠小微團隊負責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干的核心人才庫，編寫《山東省普惠金融服務(wù)政策“一本通”》，舉辦“齊魯小微金融講堂”，著力打造一支懂政策、精業(yè)務(wù)、會服務(wù)、講情懷的服務(wù)普惠小微領(lǐng)軍人才隊伍。
此外，人行濟南分行還加強政策間協(xié)調(diào)配合，強化對金融機構(gòu)的正向激勵。出臺支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品評選方案、供應(yīng)鏈金融財政獎勵等政策，對金融支持民營小微等重點領(lǐng)域的優(yōu)秀金融產(chǎn)品，按規(guī)定給予資金激勵。聯(lián)合省工信廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局出臺“技改專項貸”支持政策，對納入升級“技改專項貸”項目庫中的項目貸款，按LPR的35%給予貼息支持；對融資擔保公司提供擔保且保費率不超過1%的，按不超過擔保金額的0.5%給予補助。開展債券發(fā)行雙百攻堅行動，組織承銷機構(gòu)摸排各100家國企和優(yōu)質(zhì)民企發(fā)債需求，建立動態(tài)發(fā)債項目庫，加強專項輔導(dǎo)培訓(xùn)，2022年以來，累計推動4家民營企業(yè)發(fā)行債券240.6億元。
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